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索引号: 003129766/201212-00017 组配分类: 其他文件
信息分类: 发布机构: 太湖县人民政府办公室
生成日期: 2012-12-26 文号: 太政办秘〔2012〕236号
发文日期: 2012-12-26 生效时间: 2014-06-10
废止时间: 2029-12-29 名称: 关于印发《太湖县重点中小企业助保金贷款管理实施办法》的通知
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关于印发《太湖县重点中小企业助保金贷款管理实施办法》的通知

各乡、镇人民政府,县政府各有关部门:
    《太湖县重点中小企业助保金贷款管理实施办法》已经县政府审定,现印发给你们,请遵照执行。

太湖县人民政府办公室
2012年12月26日

太湖县重点中小企业助保金贷款管理实施办法

第一章 总则

    第一条  为加强对中小企业的扶持,进一步满足中小企业融资需求,促进中小企业健康快速发展,根据中国银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》等有关规定,结合我县实际,特制定本办法。
    第二条  本办法所称中小企业助保金贷款(以下简称助保金贷款)业务,是指与政府有合作关系的银行业金融机构(以下简称合作银行)向“重点中小企业池”中企业发放贷款,在企业提供一定担保的基础上,缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段的信贷业务。
    第三条  本办法所称“重点中小企业池”是指由政府中小企业助保金管理机构和合作银行共同认定的优质中小企业群体。
    “助保金”是指由“重点中小企业池”中企业按其在合作银行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金,用于先行代偿该池中企业逾期的助保金贷款。
    “风险补偿金”是指县财政注入作为扶持中小企业融资的增信手段,并对助保金贷款业务所产生的风险损失进行比例补偿的资金。
    第四条  县政府成立县助保金管理办公室,办公室设在县财政局,负责助保金贷款的日常工作,主要职责是:
    (一)负责全县助保金贷款的组织实施;
    (二)负责企业缴纳的助保金、风险补偿资金的使用与管理;
    (三)协调合作银行组织实施企业助保金贷款;
    (四)负责审核确定申请助保金贷款企业风险补偿资格。
    第五条 助保金贷款不得用于非生产性投资和房地产开发。

第二章   助保金池和风险补偿金的组建与管理

    第六条  助保金池组建原则
    助保金池按照“自愿缴纳、有偿使用、共担风险、共同受益”原则组建。
    第七条   助保金池资金来源
    助保金池资金由获得助保金贷款支持的中小企业缴纳助保金和政府风险补偿资金组成。政府先期风险补偿资金为1000万元,运行后根据业务发展需要,由县政府决定增加其额度。合作银行当年办理助保金贷款季度平均业务量力争达到助保金季度平均余额的10倍。
    第八条  企业助保金缴纳比率
    企业应在签订借款合同和担保合同前先行缴纳助保金,每笔贷款原则上缴纳比例为:贷款期限1年(含)以内的,按不低于贷款合同金额2.5%的比例缴纳;2年(含)的,按不低于贷款合同金额3%的比例缴纳;3年(含)的,按不低于贷款合同金额3.5%的比例缴纳。
    第九条  助保金账户管理
    县助保金管理办公室在合作银行开设专户存放助保金,核算企业缴纳的助保金和政府注入的风险补偿金,该账户为保证金性质账户,保证金所有权归属县政府。当助保金贷款未出现风险,企业全额归还贷款后,所交助保金由政府按照50%予以奖励。
    第十条  助保金使用
    当企业贷款逾期三个月以上时,合作银行认为有必要时,可启动申请代偿程序,经县助保金管理办公室同意后,用企业交纳的助保金先行代偿贷款本金和利息。
    第十一条  政府风险补偿资金的使用
    当企业交纳的助保金不足代偿合作银行逾期贷款本金和利息时,不足部分由合作银行向助保金贷款管理办公室提出补偿申请,由风险补偿资金和合作银行各按50%的比例分担。

第三章   客户基本条件与准入标准

    第十二条   助保金贷款借款人基本条件:
    1、企业法人注册地和纳税地均为太湖县区域内,符合国家产业发展导向,产品有市场、有发展潜力,经济效益好,能依法经营,照章纳税,在就业、税收等方面贡献较大的;
    2、营业执照和贷款卡有效且通过年审;
    3、有固定的经营场所。有健全的法人治理结构、组织机构、经营管理制度和财务管理制度,保证按要求向政府主管部门、财政部门、金融机构、担保机构等单位部门报送财务信息;
    4、信用记录良好。在银行、工商、税务、海关等职能部门无不良记录。
    5、企业提供的抵押物必须达到贷款总额的40%以上。
    6、合作银行认为必要的其它条件。
    第十三条  助保金贷款业务准入条件:
    (一)授信主体为助保金办公室认定的重点中小企业池名录中客户;
    (二)客户在合作银行开设基本结算账户或一般结算账户,同意采用助保金贷款方式满足其融资需求,并愿意配合合作银行开展助保金贷款业务。

第四章   助保金贷款额度、期限、利率与还款方式

    第十四条  助保金贷款额度
    合作银行应承诺当年贷款投放额度不低于风险补偿铺底资金和企业交纳助保金总额的10倍。
    单个中小企业及其关联方助保金贷款额度一般应在100万元至3000万元之间。中小企业在合作银行信用等级评定情况可作为提供不同比例担保额的参考依据。
    第十五条  助保金贷款期限
    助保金贷款期限原则上不超过1年,最长不超过3年。
    第十六条  助保金贷款利率
    对政府确定的“重点中小企业”发放的助保金贷款,利率实行优惠政策,对合作银行原有的存量客户,原则上浮不超过17%,新客户上浮不超过20%。
    第十七条  助保金贷款还款方式:
    (一)对于1年期以上的流动资金贷款,可根据借款企业现金流特点,选取按月、按季、按半年等整贷零偿还款方式;对于2年期(含)以上的流动资金贷款,可以从第13个月起开始还款;
    (二)对于贷款1年期以上(含1年)的部分优质客户,可采用到期一次性还款方式。

第五章   助保金贷款业务操作流程

    第十八条  签订助保金合作协议
    县助保金管理办公室与合作银行签订《助保金贷款业务合作协议》。
    第十九条  客户筛选
    助保金贷款客户可以从助保金管理机构认定的《重点中小企业池》名录中筛选。对于优质、潜力或合作银行目标客户,合作银行向县助保金管理办公室提交《重点中小企业入池推荐表》,审核通过后纳入《重点中小企业池》。
    第二十条   受理准入
    合作银行受理客户的业务申请,客户申请材料包含借款人基本情况、信贷业务申请书等。
    合作银行根据助保金贷款客户准入条件及企业的基本情况和风险状况进行审核,确定是否准入;对符合准入条件的,合作银行督促企业按规定提交授信所需材料。
    第二十一条  客户调查
    合作银行依据有关信贷业务要求,进行双人实地贷前调查。重点对申请人借款用途、还款资金来源、盈利能力和成长性以及第二还款来源等进行调查核实。
    第二十二条  评级及授信
    评价授信人员组织信用评级、撰写调查评价报告,建议授信额度,根据企业规模和授信额度上报授信申报材料。
    第二十三条  贷款审批
    银行信贷审批部门按照相关规定,完成合规性审查,进行授信业务审批。
    第二十四条  审查备案
    合作银行根据审批结论,向助保金管理办公室提交《助保金贷款业务推荐函》及相关资料。县助保金管理办公室审查同意后,出具《助保金贷款风险补偿备案通知书》,通知企业按规定缴纳助保金。
    第二十五条  合同签订
    在企业缴足助保金后,合作银行与企业签订借款合同和担保合同。
    第二十六条   贷款发放
    信贷执行人员应对助保金贷款资料进行审核,确认助保金贷款审批条件、合同条款已落实,借款合同、担保合同等法律文件要素齐全、手续完备,抵(质)押登记手续已办妥,按照约定发放助保金贷款。助保金贷款发放后3个工作日内通知县助保金管理办公室。

第六章   助保金贷款回收管理

    第二十七条   正常回收
    企业按照合同约定的方式归还助保金贷款。
    第二十八条   企业助保金和政府风险补偿金代偿
    当企业助保金贷款逾期三个月以上的,合作银行根据约定启动代偿程序,向县助保金管理办公室出具《关于使用助保金代偿助保金贷款的函》,用助保金先行代偿逾期助保金贷款,同时由合作银行启动债务追偿程序。当助保金不足清偿逾期助保金贷款本息时,不足部分由合作银行向县助保金管理办公室提交《关于使用风险补偿资金代偿助保金贷款的函》,提出补偿申请,由政府风险补偿资金和合作银行各按50%比例分摊。
    第二十九条   债务追偿
    在实施助保金代偿或政府补偿后,合作银行向借款人追偿和执行担保的方式进行债务追偿。追回的资金或企业恢复还款收回的资金扣除直接追索费用后,按比例偿还银行债权、补回政府风险补偿金和企业助保金所发生的损失。

第七章    贷后管理

    第三十条   助保金贷款业务比照一般贷款业务进行管理。按合作银行贷后管理的相关要求,开展贷后检查。
    第三十一条  对于恶意逃避债务导致合作银行助保金贷款损失和政府风险补偿资金损失的贷款企业,根据实际情况将贷款企业及责任人列入信用黑名单。

第八章 附 则

    第三十二条   本办法由县助保金管理办公室负责解释。
    第三十三条   本办法自2012年12月1日起施行。

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